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平安银行0000012022年一季报点评:业绩加速息差回升银保业务发力

时间:2022-05-04 23:17:34  来源:新浪财经  阅读量:13130   

报告:1利润表详细分析:业绩增长加快,息差表现优异概述及拆解:平安银行2022年一季度收入同比增长10.57%,其中利息净收入同比增长7.31%,非利息收入同比增长18.7%从一季度的环比来看,规模,息差,非利息,费用改善,拨备释放,税收这六个因素都是正向贡献息差:平安银行1Q22净息差2.80%,较2011年2.79%的水平上升1bp,较2021年四季度上升6bp,表现优异中等收入:录得4.79%的按年增长率其中,受资本市场低迷影响,代销基金收入同比下降10.1%,代理理财收入实现23.2%的高增长,银保业务大幅发力,代理保险收入实现同比46%的高增长2.资产负债表详细分析:存款快速增长,活期存款占比提高资产:截至一季度末,贷款余额较年初增长3%,其中公司贷款同比增长7.6%一季度贷款规模增加910.47亿元,其中公司贷款879.97亿元负债:截至一季度末,存款余额较年初增长6.3%,存款增速高于总负债增速,存款占比上升,活期存款增速高于存款增速,活期存款占比上升,一季度存款增加1857.99亿元,同比多增1189.29亿元3.资产质量详细分析:不良贷款持平,担忧减少,拨备增加不良:截至2022年3月末,平安银行不良贷款率1.02%,与年初持平,利息贷款占比1.41%,较年初下降1bp拨备:2022年一季度,平安银行计提的贷款及垫款信用减值损失为127.63亿元2022年3月末,贷款减值准备余额926.86亿元,比上年末增长2.8%,风险抵补能力继续保持较好水平,拨备覆盖率289.10%,较去年末上升0.68个百分点建议:1Q22,平安银行业绩增长加快,存款高速增长,带动负债成本下行,息差表现优异,银保业务对中等收入向上的带动作用显著,大财富管理的不断突破带来了收入增长的持续性当前股价对应2022/2023/2024年PB估值分别为0.79X/0.70X/0.62X,维持买入评级风险:资产质量受经济意外下滑影响,信用风险集中

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